ASIGURARI Locuinte de la ASIGURARIDIVERSE.RO (partea a doua)

Continuare a articolului de aici: Asigurări locuinţe

5. Generali Asigurări – Poliţa Complexă pentru daune materiale

Din câte am văzut eu, Generali are 5 produse: Standard, Medie, Completă, Completă Plus, Flexi Plus. Cea mai interesantă mi se pare ultima, „Alege Flexi Plus, asigurarea care-ti permite sa optezi pentru clauzele care ti se potrivesc cel mai bine”. Citind prin documentele de pe site, am găsit şi explicaţia completă:

„… Daunele produse de avarii la instalaţiile de apă şi/sau de apa provenită dintr-un apartament învecinat

Societatea despăgubeşte:
a) daunele materiale şi directe produse bunurilor asigurate de revărsarea apei ca urmare a avarierii accidentale a instalaţiilor hidraulice, sanitare şi termice şi/sau prin ocluzionarea reţelei de canalizare existente în clădirile asigurate sau care conţin aceste bunuri;
b) cheltuielile pentru demolarea şi refacerea sau repararea părţilor de clădire şi a instalaţiilor, efectuate în scopul  depistării şi eliminării defecţiunii care a stat la originea revărsării apei;
c) daunele directe produse bunurilor asigurate de apa provenită accidental dintr-un apartament învecinat urmare a:
– unor avarii la instalaţiile de apă, oricare ar fi cauza acestor avarii; 
– neglijenţei locatarului apartamentului învecinat; 
– măsurilor luate de autorităţi în scopul de a stinge un incendiu.
Din acoperirea prezentei clauze sunt excluse:
– daunele produse de umiditate, picurare, condens, igrasie, mucegai, înghet, revarsare sau refulare a reţelei de canalizare publică, defectarea instalaţiilor automate de stingere a incendiilor;
– daunele produse de infiltraţii datorită întreţinerii necorespunzătoare sau insuficiente a suprafeţelor exterioare (pereţi  exteriori, terase, balcoane sau altele similare);
– daunele produse bunurilor aflate în încăperi situate la subsol sau demisol … „

Este printre singurele care specifică şi „neglijenţei locatarului apartamentului învecinat”. Au fost cazuri în care s-au produs mici inundaţii când furtunul de la maşina de spălat nu a fost prins sau chiar a sărit din WC, cadă, lavoar sau unde trebuia să fie pus. Aceste incidente nu ştiu dacă sunt acoperite la alţi asiguratori. E de reţinut.

6. ASIROM – Asigurarea clădirilor/apartamentelor şi a bunurilor din acestea

La Asirom, deşi la pachetul AC – Acoperire Cuprinzătoare (toate riscurile) se specifică „… pagube produse clădirilor/apartamentelor şi/sau bunurilor asigurate ca urmare a avariilor accidentale la instalaţiile de apă, gaze, canal sau încălzire centrală;  Se acoperă daunele materiale directe cauzate clădirilor/apartamentelor şi/sau bunurilor asigurate de avarierea neaşteptată produsă la conductele de apă, gaze, încălzire, canalizare aflate la adresa menţionată în Contractul de asigurare sau în clădirea în care se află apartamentul asigurat. Pagubele produse instalaţiilor respective nu se despăgubesc;…” trebuie să cereţi :

„… Acoperiri suplimentare. La cererea Asiguratului, se pot acorda, în plus faţă de una din cele patru acoperiri de bază solicitate, următoarele acoperiri suplimentare, cu plata unei prime suplimentare: 

– acoperirea riscului suplimentar de inundaţie provenită de la apartamentele situate la etajele superioare sau la acelaşi etaj, din alte cauze decât avariile accidentale la instalaţiile de apă, canal sau încălzire centrală; 
– acoperirea riscului suplimentar de inundaţie provenită din refularea conductelor/canalelor de scurgere.”

7. Ardaf – asigurarea Căminul

La Ardaf pare destul de clar de la început. La Acoperirea Standard avem: incendiu, trăznet, explozie, cădere aparate de zbor, izbirea de către autovehicule şi boom sonic. La Acoperirea EXTINSĂ, pe lângă altele, scrie:

„… Efectele inundării provocate de apă clădirilor şi bunurilor asigurate, prin: 
– spargerea accidentală a conductelor, rezervoarelor, deteriorarea robinetelor şi altor accesorii ale instalaţiei sanitare; 
– refularea canalelor de scurgere, deversarea apei de canalizare pluviale sau ca urmare a spargerii accidentale a tubulaturii; 
– inundarea provenind de la apartamentele situate la etajele superioare sau de pe acelaşi etaj; 
Nu se acordă despăgubiri pentru: 
• cheltuielile de reparaţie sau înlocuire a conductelor, aparatelor şi anexelor racordate la conductele asigurate; 
• pagubele produse bunurilor asigurate că urmare a infiltrării apei de ploaie, umidităţii sau mucegăirii, avarierii conductelor consecinţă a gerului şi/sau îngheţului …”

8. Allianz-Tiriac ASIGURAREA MIXTĂ PENTRU PERSOANE FIZICE

Allianz-Tiriac are 4 produse principale pentru asigurarea locuinţei: Armonia , Creditum, Integra, Primera. Din câte am observat, la toate se poate adauga riscul suplimentar pentru inundaţie de la apa de conductă. De exemplu, la Primera prin pachetul Progresiv, se asigură o despăgubire până la o limită de 5.000 RON/ eveniment asigurat pentru inundaţiile de la vecini.

9. EUROINS – Asigurarea complexă a locuinţei şi a bunurilor casnice (HA)

La EUROINS n-am înţeles clar care este produsul care asigură riscul de inundaţii. Au scrise doar aceste detalii:

„… Instalaţiile şi echipamentele electrice, hidraulice, termice, sanitare, care echipează şi deservesc clădirile şi construcţiile, şi care sunt situate în perimetrul asigurat, se consideră ca fiind parte componentă a clădirii/construcţiei.

Instalaţiile fixe ce asigură funcţionalitatea generală a clădirii (centrala termica, instalaţie centralizată sau locală de climatizare, ascensor, antena radio/TV/Satelit, boiler, statie pompa-hidrofor, etc.) … „

10. BCR – Asigurarea locuinţei

La BCR există două produse destinate asigurării locuinţei: CASA PLUS Asistenta şi Asigurarea complexa a locuinţei – ACL. Un produs special este cel pentru Asigurarea echipamentelor electronice. La ambele produse este asigurată:

„… inundare (efectul apei) provenind/ca urmare a:
• de la apartamentele vecine; 
• spargerii accidentale a conductelor de apa/rezervoarelor/deteriorarii robinetelor sau a altor instalatii din locuinta asigurata; 
• deversarii apei de canalizare/pluviale ca urmare a spargerii accidentale a tubulaturii sau refulării apei din canalizare, de la instalaţii interioare sau exterioare; … „

Ca protecţie suplimentară, se pot acoperi daunele produse de inundare ca urmare a neglijentei Asiguratului (o singura dată în perioada asigurată, în limita a 500 EURO/2.000 lei – in funcţie de moneda contractului). Pentru cei care se gândesc la vecinii lor 🙂

11. Astra Asigurări – PAD

Produsele Astra sunt în strânsă legătură cu poliţa de asigurare împotriva dezastrelor (PAD) . Asigurarea PAD Complet, PAD Plus sau Imobilia au posibilitatea includerii riscului de inundaţie din avarii/refulare la instalaţiile de apă/canal/încălzire sau din neglijenţă în exploatarea instalaţiilor de apă.

După cum se poate vedea, există o mulţime de produse destinate asigurării locuinţelor însă denumirile şi clauzele contractuale sunt destul de alambicate chiar şi pentru cei obişnuiţi cu astfel poliţe. Oamenii sunt reticienţi la serviciile pe care nu le înţeleg. Dacă atunci când eşti în faţa broker-ului de asigurare nu enumeri exact toate riscurile pe care doreşti să le asiguri, sunt şanse mari ca exact ce ai tu nevoie să nu fie înclus.

O documentaţie greoaie de peste 15 pagini de cele mai multe ori nu te îmbie să semnezi cu inima împăcată. Cine ştie ce clauze ciudate găseşti la a treia, a patra citire. Am văzut în multe contracte că dacă indundaţia este provocată într-un apartament în care nu s-a locuit în ultimele 30 de zile, acoperirea riscului de inundaţie nu mai este valabilă. În altul, am citit că daunele provocate de picurări nu sunt acoperite. Trebuie să laşi să-ţi inunde casa un tsunami ca să se activeze poliţa? O simplificare a termenilor şi condiţiilor poliţelor din partea firmelor de asigurare cred că ar încuraja încheierea acestor asigurări locuinte .

Mi-ar plăcea ca noul site www.asiguraridiverse.ro să aibă 2 formulare on-line pentru asigurarea de locuinţă. Unul cum este acum, cu puţine opţiuni şi unul foarte complex, în care să poţi bifa tot ce vrei şi tot ce-ţi trece prin cap. De genul: „pictat pereţi de către copil” , „spart uşa de către vecinul venit beat” etc. Astfel, broker-ul să aibă deja maximul de date pentru a putea indica de la început cea mai bună variantă de poliţă de asigurare. Am văzut că sunt formulare on-line destul de stufoase pe la câţiva asiguratori. Un astfel de formular ar fi un atu în faţa concurenţei asigurărilor on-line de locuinţe.

Voi ce ziceţi? Ce întrebări aveţi legate de asigurarea de locuinţă? Aveţi asigurare (înafara celei PAD)? Daca nu, de ce?